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■ 自動車保険の本来の目的は？
自動車保険の自由化以降、それぞれの保険会社が独自の商品や特約を開発し、活発にＰＲを展開しています。
情報があまりにも多すぎて、いったいどこの会社のどんな保険を選べばよいのか、決めかねている方も多いことでしょう。
また、最近の自動車保険はさまざまな商品がすでにセットされた状態で販売されているので、
一般のドライバーには非常にわかりにくくなっています。
もちろん、すべてのリスクをカバーしてくれるのなら、それにこしたことはありませんが、
本当に必要な補償を充実させて、保険料の無駄は省きたいと考えている方にとって大事な着眼点は、「自動車保険」は何のためにかけるのか？
ということではないでしょうか。
そもそも自動車保険とは、事故による「損害賠償」という状況を想定し、
被害者救済が滞らないように（つまりは加害者が金銭的リスクを回避できるように）生まれたものです。
万一、交通事故を起こして、他人の生命や財物に損害を与えてしまった場合、
加害ドライバーはそれを償わなければならないのです。
もし、死亡事故を起こして、遺族から１億円の損害賠償を請求されたら、
自賠責保険のオーバー分である７０００万円を自分で支払うことができますか？
また、自分の過失で高級車に衝突し、数百万円という損害賠償を請求されたら、いったいどうしますか？
こうしたときにカバーしてくれるのが、任意の「対人賠償保険」と「対物賠償保険」です。
自動車保険をかけるときは、まずこの２つの賠償保険を最優先で充実させることを念頭に置くべきでしょう。
■ 本当に必要な保険や特約を見極める
一方、搭乗者保険や人身傷害保険などは賠償保険ではなく、「傷害保険」に分類される種目です。
また、自分のクルマの修理代をカバーしてくれる車両保険や身の回り品特約なども、
あくまでも自分の財物に対する保険です。
最近の自動車保険は、こうした契約者自身に対する補償を厚くする傾向が強いようですが、
見積を取るときは、まず他人に対する賠償保険を充実させ、
その次に、自分のために必要な保険や特約をチェックしながらその保険金額を決め、組み合わせていけばよいでしょう。
もちろん、こういった保険や特約をつけていくと、保険料もそれにともなってどんどん高くなりますが、逆に不必要なものを削っていけば、保険料もそれだけ低く押さえられるのです。
